Finetrading / Einkaufsfinanzierung
Bei Unternehmen erstreckt sich der Finanzierungsbedarf längst nicht mehr auf die großen Investitionen, wie die Anschaffung von Maschinen, Immobilien und den Fuhrpark. Immer häufiger soll im Zuge einer Working Capital Optimierung auch die Finanzierung von Waren, Ressourcen und Materialien erfolgen. Viele Unternehmen lösen Liquiditätsengpässe durch die Inanspruchnahme von Kontokorrent- und Betriebsmittelkrediten. Die Vorteile von Finetrading liegen dabei auf der Hand. So bleiben die bestehenden Prozesse zwischen Lieferanten und Kunden erhalten. Lediglich ein Unterschied entsteht bei der Nutzung des Finetradings. Die Zahlungen an den Lieferanten erfolgen schnell und zuverlässig durch den Finetrading-Partner. Sie als Kunde des Finetraders erhalten dabei eine Verlängerung des Zahlungsziels um bis zu 120 Tage, Ihre Liquidität wird geschont und das abnehmende Unternehmen kann regelmäßig monetäre Vorteile wie Skonto ausnutzen
Vorteile des Finetradings
- Kontinuierliches Nutzen von Skonto
- Bestehende Kreditlinien werden geschont
- Schnelle Verfügbarkeit von Liquidität
- Es wird möglich, neue größere Aufträge anzunehmen.
Wie funktioniert das Finetrading?
Grundsätzlich bleibt die Beziehung zwischen dem Lieferanten und dem abnehmenden Unternehmen weitgehend unverändert. Preisverhandlungen, Bestellungen, Warenlieferungen und auch die Wareneingangskontrolle bleiben in der Hand des abnehmenden Unternehmens und so auch die volle Entscheidungshoheit. Lediglich die darauffolgende Bezahlung wird durch den Finanzierungspartner übernommen. Das Risiko des Finanzierungspartner wird in der Regel durch den Abschluss einer Warenkreditversicherung abgesichert. Zudem erhält der Finanzierungspartner in der Regel einen Zins, der normalerweise unter der Gebühr eines Factors liegt.
Situationen in denen die Nutzung eines Finetradings sinnvoll ist:
- Kurzfristige Liquiditätsengpässe
- Das wachsende Einkaufsvolumen übersteigt die bestehende Kreditlinien.
- Saisonale Schwankungen können abgefedert werden.
- Die Bonität kann aufgewertet werden, indem Schulden bei der Bank abgebaut werden.
- Skonto kann genutzt werden.
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